대출 프로그램 · 텍사스
다운페이먼트, 혼자 다 모으실 필요 없습니다
텍사스 DPA, 자격 확인부터 조합 설계까지 도와드립니다
다운페이먼트가 모이지 않아 몇 년째 렌트에 머물고 계신 첫 구매자 고객님이 많습니다. 텍사스에는 TSAHC, TDHCA 같은 주 단위 프로그램부터 휴스턴을 포함한 시·카운티 프로그램까지, 다운페이먼트를 지원하는 DPA 재원이 여러 갈래로 마련되어 있습니다. 상환 의무가 없는 grant도 있고, 일정 기간 거주하면 탕감되는 forgivable second(2차 모기지) 형태도 있습니다. FHA나 Conventional 97처럼 다운페이먼트가 낮은 프로그램과 제대로 조합하면 자기부담이 0에 가까워질 수 있습니다. 어떤 프로그램에 해당되시는지는 사전심사 과정에서 저희가 비용 없이 확인해 드립니다.
텍사스 DPA의 구조 — grant와 forgivable second
DPA 재원은 크게 두 갈래입니다. TSAHC와 TDHCA가 운영하는 텍사스 주 단위 프로그램, 그리고 휴스턴을 포함한 일부 시·카운티 프로그램입니다.
지원 형태도 두 가지로 나뉩니다. 상환 의무가 없는 grant, 그리고 정해진 거주 기간을 채우면 탕감되는 2차 모기지 형태의 forgivable second입니다. 대부분의 프로그램은 첫 구매자 또는 소득 한도 이하인 분을 대상으로 하지만, 일부는 모든 구매자에게 열려 있습니다.
자기부담을 낮추는 조합
DPA는 단독으로 쓰일 때보다 다운페이먼트가 낮은 프로그램 위에 얹힐 때 힘을 발휘합니다. 제대로 조합하면 자기부담이 0에 가까워질 수 있습니다.
- FHA + 텍사스 DPA — 다운페이먼트 3.5%와 낮은 신용 문턱, 첫 구매에서 가장 흔한 조합
- Conventional 97 — 다운페이먼트 3%, 신용이 좋고 PMI를 빨리 없애고 싶은 경우의 선택지
- HomeReady / Home Possible — 소득 요건이 맞으면 PMI를 절감하는 Fannie·Freddie 프로그램
- 가족 증여 자금 — 다운페이먼트와 클로징 비용까지 추가로 허용되는 재원
미리 알고 계셔야 할 두 가지
첫째, TSAHC·TDHCA 등 텍사스 주정부 DPA는 SSN이 필요합니다. ITIN으로 진행하시는 경우 일반적으로 결합이 되지 않으므로, 이때의 다운페이먼트는 저축·가족 증여·seller concession(셀러 컨세션)으로 설계하는 것이 현실적입니다.
둘째, forgivable second에는 거주 기간 조건이 붙습니다. 정해진 기간을 채우고 거주하시면 전액 탕감되지만, 그 전에 매도하시면 일부를 상환하게 됩니다.
사전심사에서 끝나는 자격 확인
프로그램마다 소득 한도, 구매가 상한, 거주 요건이 다르고 규정과 재원도 수시로 바뀝니다. 그래서 저희는 사전심사 과정에서 TSAHC·TDHCA, 그리고 휴스턴을 포함한 시·카운티 프로그램의 자격을 현재 기준으로 한 번에 대조해 드립니다. 프로그램별 신청처를 따로 찾아 헤매실 필요가 없고, 확인에 비용도 들지 않습니다.
FAQ
자주 묻는 질문
- DPA는 갚지 않아도 되는 돈인가요?
- 형태에 따라 다릅니다. grant는 상환 의무가 없는 지원금입니다. 반면 forgivable second는 2차 모기지 형태로, 정해진 거주 기간을 채우면 탕감되지만 그 전에 매도하시면 일부를 상환하게 됩니다. 계약 전에 어느 형태인지 확인해 보시기를 권장드립니다.
- 첫 주택 구매자만 신청할 수 있나요?
- 대부분의 프로그램은 첫 구매자 또는 소득 한도 이하인 분을 대상으로 합니다. 다만 일부 프로그램은 모든 적격 구매자에게 열려 있으므로, 이미 주택을 소유하신 적이 있어도 가능성이 닫힌 것은 아닙니다. 어떤 프로그램 기준에 맞으시는지는 사전심사 과정에서 확인해 드립니다.
- 다운페이먼트를 전액 DPA로 채울 수도 있나요?
- 네, 가능한 경우가 많습니다. FHA의 3.5%, Conventional 97의 3% 다운페이먼트에 DPA를 조합하면 자기부담이 0에 가깝게 내려가기도 합니다. 클로징 비용 역시 일부 프로그램과 가족 증여 자금으로 충당하실 수 있습니다.
- DPA를 쓰면 셀러가 제 오퍼를 약하게 보지 않을까요?
- 제대로 심사된 파일이라면 그렇지 않습니다. 저희가 발급하는 모든 letter는 신용·소득·자산 심사를 실제로 마친 뒤에 나갑니다. 말로만 qualified가 아니라 실제로 validated된 파일이라면, DPA가 포함되어 있어도 오퍼의 신뢰도는 달라지지 않습니다.
- Closewiser는 어떤 DPA 프로그램을 다루나요?
- 주 단위로는 TSAHC와 TDHCA, 지역 단위로는 휴스턴을 포함한 시·카운티 프로그램을 다룹니다. 규정과 재원이 수시로 바뀌기 때문에 고정된 목록을 안내해 드리기보다, 사전심사 시점에 현재 운영 중인 프로그램과 고객님의 조건을 대조하는 방식으로 진행합니다.